Кредитный автомобиль – зло или добро?

Опубликовано admin | September 30, 2011

Если раньше, дорогой автомобиль был достоянием лишь обеспеченных людей и говорил об уровне достатка своего владельца, то сегодня он не говорит ни о чем. Даже владелец самого дорогого автомобиля, может статься, взял его в кредит и выплачивает небольшие суммы в месяц в течение нескольких лет. Поэтому дорогим автомобилем сегодня никого уже не удивишь, и совсем не факт, что его владелец – богатый человек.

Но сегодня я хотел бы поговорить о совсем другом аспекте кредитного автомобиля – стоит ли вообще брать кредит на авто или же покупать его на живые деньги? Давайте оставим в стороне вопрос о том, так ли необходим вам автомобиль вообще, предположим, что несмотря на все неудобства владения автомобилем вы все-таки пришли к выводу, что он вам жизненно необходим. На что стоит обратить внимание и каким образом мы можем сделать правильный выбор?

Во-первых – решите для себя – какую сумму ежемесячно вы сможете безболезненно выкраивать из семейного бюджета. Эти деньги будут уходить на ежемесячные платежи по кредиту. Предположим, что вы остановились на сумме в 15 тыс. рублей. Помните – что это только платежи по кредиту, в эту сумму нельзя включить естественно увеличившиеся расходы на транспорт: бензин, гараж, различные техосмотры  и добровольные взносы в фонд развития сотрудников ГИБДД.

Во-вторых – определитесь с тем, какой автомобиль вам необходим. Предположим, ваш выбор пал на иномарку стоимостью 500 тыс. рублей. Простая арифметика позволяет нам подсчитать минимально возможное количество платежей при нулевой ставке кредита –  33 месяца, т.е. почти три года. Учитывая, что кредитов с нулевой ставкой не бывает, берем за какой-то минимум 20% годовых (да, да, здесь не Европа, господа) и три года выплат, получаем 300 тыс. переплаты. Имеем сумму для выплат в 800 000 рублей. Плюс – выплачивать нам ее придется на три, а четыре или даже пять лет. Пять лет платежей по 15 000 ежемесячно. Опупеть, правда?

Теперь включаем другую часть арифметики, которая словно говорит нам – есть выход проще! Если вы будете каждый месяц вносить те же самые 15 000 рублей на депозитный счет в банке под 12% годовых, то через три года на счете у вас окажется  592 тыс. рублей (при ежемесячной капитализации)! Если же вы будет поступать так в течение 5 лет, то у вас на счете накопится 1 млн. 100 тыс. рублей. Умный человек сделает вывод – лучше три года потерпеть без машины и купить машину на свои собственные, плюс поиметь 90 тыс. на мелкие расходы. Разумный человек скажет – лучше 5 лет посидеть без машины и купить в результате на накопленные деньги коттедж за городом. Мудрый человек скажет – зачем мне машина и коттедж, я лучше продолжу накапливать – и обеспечу себе безбедную старость, а своим детям – внушительное приданное.

Но! Выбор за вами. Автомобиль в кредит – или обеспеченное будущее!